“摳門”地過品質(zhì)生活
來源：網(wǎng)易 發(fā)布時間：2009-05-25 10:27:34
理財周報5月25日報道 “我前兩年就在小招的信用卡商城‘敗’了德國雙立人的一套刀具，有一套刀（三把）加木架子，才200塊，質(zhì)量品相都超好，市場價要800多塊呢，每月10日扣20塊，一共十個月。”祝珈說起來洋洋得意，直言“超值”。祝珈在一家公司的營銷部擔任主管，算得上信用卡分期付款的“元老”級別人物，她口中的“小招”即是 招商銀行(行情 股吧)，4年前她才剛畢業(yè)，就開始踏上分期付款的“幸福不歸路”。
家里的大件物品包括冰箱、電視、電腦、手機等等，祝珈都是通過分期付款方式購買來的，“我一向的理念就是要摳門地過高品質(zhì)生活”，注重生活質(zhì)量的她還分期付款購買了一套美容健身器材。
“分期付款是個好東西，尤其是傳統(tǒng)針對大件耐用消費品的分期付款。”這不僅是一種消費模式，而且還是在教我們一種理財理念——攤銷。“像我花了3000元買個手機，錢一次性花出去，手機卻是可以用一段時間的，比如1年2年，但這筆花費卻影響了我的理財規(guī)劃”，祝珈說，明明未來的時間都在使用這個手機，但是之后11個月的開支卻反映不出。因此，祝珈覺得，把3000元的購買費用平攤到12個月，也就是每月在購買手機上支出250元，這樣的理財可以避免大額資金的進出。
“當然，用信用卡分期付款一定要理性，不然很容易就背上大量信用卡欠債，成為‘卡奴’。攤銷的前提是耐用品，像吃飯啊衣服啊之類的，我斷不會用分期付款，這種數(shù)目不大的東西很容易逞一時之快就消費了昂貴的物品，最后會像滾雪球一樣越滾越大剎不住車。”祝珈分享經(jīng)驗的時候特別提到這一點。
目前，招商銀行信用卡提供3個月、6個月、12個月及24個月的分期付款服務(wù)。只需持招商銀行信用卡一次性消費金額低至600元起，即可享受商場分期付款服務(wù)，使用分期付款方式同樣享有消費積分，根據(jù)每月單期入賬金額計算，逐月累積。
現(xiàn)在，各大銀行信用卡的分期付款基本都是零利息，但這并不表示不收取任何費用，在申請分期付款業(yè)務(wù)時，銀行都會向持卡人收取一定數(shù)量的手續(xù)費。而各個銀行的手續(xù)費收取方式和標準是不同的，招商銀行的手續(xù)費按不同期限分別是：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%。
祝珈支招說，招行現(xiàn)在做活動，3-12期連手續(xù)費都不加收。“我一般都會等活動期，收手續(xù)費我都不會買，不收的時候能分期多長我就要多長。”而對于“零費用”的招行商城商品，祝珈同樣多長了個心眼：“有很多商品是比市場上同款商品要高的，所以事先要做好‘功課’，但是它的特惠商品都要低于市場價，我經(jīng)常在里面挑到超值的東西。”
“招行還有一個很合我心水，就是不占用額度，我有一個月刷了3個分期，1個6期兩個12期，加起來都2萬多，但是我的卡額度就是8000元，這點很人性化。”
“目前來說，招行的手續(xù)費并不是最低的，最低的是光大銀行，不過服務(wù)各方面都還不錯。” 各銀行信用卡分期付款的手續(xù)費相差比較大，比如工行的３個月分期付款可免手續(xù)費，其他銀行都要收取從0.72%到1.95%不等的收費。
有的銀行以還款時間越久，利息越高來鼓勵持卡人盡快還款，如中行；而有的銀行則無論分期長短，一年內(nèi)都一律收取統(tǒng)一的費用，如 中信銀行(行情 股吧)、農(nóng)行標準普卡和交行。大部分銀行的收費都是分期付款時間越長，收費越高，但是建行和 浦發(fā)銀行(行情 股吧)則反其道而行之，借貸人分期付款時間越長，收費越低。
分期付款要量入為出
銀行推出信用卡分期付款業(yè)務(wù)，并不是鼓勵持卡人超出收入承受能力的消費行為，量入為出，仍是個人理財?shù)幕驹瓌t之一。信用卡分期付款業(yè)務(wù)可視作一種理財工具，解決兩類生活實際問題：一是提高短時間內(nèi)的資金流轉(zhuǎn)效率，例如，在購房裝修之外分期承擔采購家電的大筆開支，減輕短期資金困難；二是避免消費打亂投資節(jié)奏，例如在證券、黃金等投資市場上行的時候，降低大筆開支的現(xiàn)金需求壓力，提高資金收益率。此外，信用卡分期付款業(yè)務(wù)的亮點，在于信用卡購物的自由和不受限制。
信用卡消費注意事項
一、注意了解商品的價格信息，有些商品分期付款時沒有折扣，不同商家的產(chǎn)品價格也有差別，應(yīng)認真比較后再選擇付款方式；
二、選擇信用卡分期付款支付，注意了解銀行的分期付款條件：
1、 了解透支的條件及每期可以透支的額度；
2、 了解選擇的分期方式是否免除手續(xù)費，如果沒有免除手續(xù)費，要了解手續(xù)費的費率及計算方法；
3、 選擇先刷卡，后在銀行申請分期方式的消費者，要了解銀行的申請流程，防止申請不成功，打亂用款計劃；
4、 注意了解如果商品出現(xiàn)質(zhì)量問題，商場同意退換貨后，如何進行退款。
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