各銀行紛紛推無擔保貸款
來源：互聯網 發布時間：2009-04-09 14:19:48
繼招行、民生、渣打等銀行之后，昨日，交通銀行北京分行(以下簡稱“交行北分”)高調宣布，將為該行太平洋公積金聯名卡客戶提供無擔保消費貸款授信。在爭相推出創新房貸產品后，商業銀行又將爭奪戰打到了個人消費信貸市場。
交行北分表示，即日起，只要持有交行北分的公積金聯名卡，就有資格獲得該行提供10萬元至100萬元不等的無擔保授信額度，可通過POS、網上支付等方式進行買房、購車等消費。
這意味著，原來只具備普通借記卡、公積金賬戶查詢提存等簡單功能的聯名卡，變成了一張“類信用卡”。一旦持卡人的授信申請獲得批準的話，則可在一年內刷卡消費不超過最高的授信額度。不過，上述貸款不可取現，使用期限原則上為一年，按照基準貸款利率(一年期5.31%)還貸。
“隨著財政項目配套融資的最終落實，存款定期化趨勢有增無減的銀行資金運用壓力其實很大，因此必須開拓信貸投放新"疆域"，而個人金融業務無疑是較好選擇。”對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。
不光是交行，此前招行的“消費易”、“購車易”，以及渣打銀行的“現代派”也具有類似的消費透支功能。其中，“消費易”是針對擁有招行循環授信額度的房貸客戶推出的一項增值服務，該類客戶在申請開通“消費易”功能后，銀行會根據其之前還款的金額，授予其相等金額的免息消費額度，客戶通過刷卡消費和網上支付來使用這部分最高可達100萬元的額度。
而諸如工行、建行等也推出了存貸通業務，吸引有融資需求的個人。
“從長遠來看，個人金融將是商業銀行重要和持久的盈利增長點，占凈利潤的比重也將越來越大。且在所有的貸款種類中，個人消費貸款的違約風險相對較小，因此銀行敢于在個人金融領域頻繁推出一些創新。”在郭田勇看來，此前銀行紛紛推出的創新類房貸以及此番的消費貸款都是銀行競爭個人金融市場的表現。
一位銀行人士在接受記者采訪時也坦言，零售業務是銀行今后的一個發展趨勢，多數銀行把零售業務作為重點，而個人消費則是零售業務中的“重中之重”。
不過，由于是無擔保貸款，交行北分在風險防范上也下足了功夫。據該行介紹，除了具備聯名卡持卡人身份外，還需滿足其他4項條件才有資格提出授信申請：一、連續6個月以上繳存個人住房公積金，交行沃德客戶繳存為1個月以上；二、個人征信報告中無違約記錄；三、個人或家庭收入負債比符合銀行相關規定；四、以個人公積金聯名卡作為申請貸款的指定發放和還款賬戶。
“上述措施將有助于風險管控，但隨著各家銀行的扎堆爭奪，此類業務的風險控制需引起高度注意。”某大型商業銀行內部人士透露，自3月中旬以來，該行的信貸投放速度已經有所放緩，但迫于資金運用壓力，危機下形成的謹慎放貸取向有所松動。
顯然，銀行的熱情已經讓監管層注意到。據記者了解，銀監會昨日召開了一個有關“個人貸款風險”的研討會，消息人士稱，不排除近期出臺相關風險管控規范文件的可能。
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