隨著信用卡業務的發展，有一項信用卡功能越來越受到人們青睞，那就是起到消費信貸作用的分期付款業務。

簡單介紹一下吧，目前的信用卡分期付款主要有以下三種類型：

1、商場POS機分期付款：在商場專門的分期pos機完成，一般3，6期免費，12期要2~3個點，在國美蘇寧等電器大賣場或大型百貨商店比較多見，開展這項業務的銀行有：招行、中信、民生、建行等；

2、郵購分期付款：現在幾乎所有發行信用卡的銀行都在做這項業務。伴隨信用卡賬單信用卡一起過來的郵購目錄，上面滿是筆記本、數碼產品、高級首飾手表等.這個分期雖然不需要費用，上面商品特別是數碼產品價格價格無法變動，而數碼產品又是價格變動較快的商品，也常被人們認為比商場的要高（銀行向供應商收取的費用在8~20個百分點吧）；

3、帳單（單筆交易）分期付款：這是消費入賬后，致電信用卡客服申請對帳單（交易）分期，由銀行后臺完成的分期付款。特點就是可以進行分期的交易面比較廣（一般不含取現、買房等交易），但是費率比較高，在月費率0.5%~0.7%之間。交行、廣發、招行、中信、建行、浦發等有開展這項業務。

最后有一個不得不提的是光大銀行的福卡，光大雖然信用卡業務起步晚，然而這款信用卡可以自動實現所有交易的分期付款，費率也是目前各行帳單（單筆）交易分期費率中最低的，才0.5%,折合年利率也就6個點了，比一年期銀行貸款利率都劃算，如果你打算使用帳單分期的話，倒是最佳選擇。

（另外華夏銀行推出的可以進行欠款余額轉移（balance transfer）的信用卡，申請人可以獲得1萬元去還其他銀行信用卡的欠款，欠款轉到華夏銀行后可以免費分6個月歸還。信用卡這種功能的出現也表示國內信用卡的競爭更加白熱化，有興趣的同學可以自行關注一下。）

可能是消費信貸的需求是如此的大，所以信用卡分期付款一推出來確實發展迅速。確實也是，看到一樣東西原來需要攢很久錢才可以買下來的東西，現在卻以1/12或1/24的付出來出現，這個餡餅確實很誘人，如果你的收入正處在上升階段（升職），就可以提前享受你所期待的消費。

然而，這同時也是一個陷阱：姑且不說不低的費率是一個負擔，如果你的收入不是很穩定（要變換工作），這個提前到來的消費所得到的快樂不見得很長久了。當你的分期支出占到你的可支配收入（收入減去全部固定支出）1/3的時候，你得生活就會受到影響了。你就得考慮一下抑制自己的欲望了。


國外信用卡的收益分析發現，分期付款往往是一個卡奴（信用卡支出占到可支配收入2/3以上）的開始。就如同《辛丑條約》一樣，帝國主義把清王朝N年的財政收入搜刮一空，當你未來的收入預期不好的時候，這個分期付款合約也同時把你未來N個月的收入已經拿走相當一部分了。

是吃還是跳？ 可得好好考慮一下自己的收入預期情況！（by：飄紫煙）