平安銀行是國內(nèi)首家推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)的公司，在市場上處于絕對(duì)領(lǐng)先地位，目前已與300多家核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合作，共有4000多家供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)成為平安銀行線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的使用者。平安銀行供應(yīng)鏈金融的理念起源于2008年4月，經(jīng)歷5個(gè)階段，最終于2014年7月9日推出供應(yīng)鏈金融3.0版本產(chǎn)品——平安橙e網(wǎng)，這也意味著平安銀行正式進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

與平安銀行對(duì)接的是海爾供應(yīng)鏈金融平臺(tái)——日日順，日日順主要從事海爾及非海爾品牌的其他家電產(chǎn)品的渠道綜合服務(wù)業(yè)務(wù)，亦從事研究、研發(fā)、制造及銷售以海爾為品牌之洗衣機(jī)熱水器，也是海爾電器集團(tuán)的渠道綜合服務(wù)業(yè)務(wù)品牌，定位為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶體驗(yàn)引領(lǐng)的開放性平臺(tái)。該平臺(tái)整合了虛網(wǎng)、營銷網(wǎng)、物流網(wǎng)、服務(wù)網(wǎng)四網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，通過虛實(shí)融合戰(zhàn)略，為用戶提供全流程一體化的解決方案。

?海爾與平安的合作，整合了平安銀行的資金、業(yè)務(wù)以及技術(shù)優(yōu)勢(shì)和海爾集團(tuán)分銷渠道網(wǎng)絡(luò)、交易數(shù)據(jù)和物流業(yè)務(wù)等要素的雄厚積淀，通過平安銀行的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)和日日順的線下交易的記錄，將產(chǎn)業(yè)與金融通過互聯(lián)網(wǎng)的方式集合在一起，開拓了平安銀行海爾經(jīng)銷商“采購自由貸”這一嶄新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

從業(yè)務(wù)層面看，平安銀行的對(duì)該業(yè)務(wù)的定位以及其優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

?? 自主貸款，審核迅速：只要是與海爾合作一年以上的經(jīng)銷商，憑借與海爾的銷售數(shù)據(jù)、經(jīng)營信息就可以獲得授信，弱化了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的要求。

?? 超越預(yù)期的融資：

l? 貸款按天計(jì)息、隨借隨還：無論資金規(guī)模大小，貸款期限與金額全部取決于客戶需求，最大限度降低企業(yè)融資成本

l? 授信額度大、計(jì)量方式透明：經(jīng)銷商上一年度銷售額作為授信標(biāo)準(zhǔn)，具體申請(qǐng)額度根據(jù)經(jīng)銷商合作年限和交易流水確定，最高可達(dá)企業(yè)月均銷售額的2.4倍

l? 使用海爾的整體的授信額度，滿足經(jīng)銷商的融資需求，縮短經(jīng)銷商的融資周期，加速經(jīng)銷商的銷貨能力，擴(kuò)大經(jīng)銷商的盈利水平

?? 一切在線使用：

l? 快捷開戶、O2O服務(wù)：授信、開戶不受地域限制，簡單快捷，降低客戶操作成本

l? 實(shí)現(xiàn)即時(shí)借款、贖貨：客戶只需通過網(wǎng)上操作，快至一秒鐘內(nèi)即可拿到貸款或完成打款提貨

l? 全流程線上操作，簡便高效：經(jīng)銷商可以直接登錄日日順平臺(tái)，完成與平安銀行的對(duì)接，貸款支用、歸還、查詢?nèi)坑上到y(tǒng)自動(dòng)處理，客戶不用跑銀行

在業(yè)務(wù)推出初期，平安銀行向海爾提供的是貸款的控貨模式?？刎浤Ｊ降睦嫦嚓P(guān)者共有經(jīng)銷商、日日順平臺(tái)、平安銀行和海爾RDC倉庫四個(gè)，之所以稱為“控貨模式”，是指在經(jīng)銷商到期打款贖貨前，貨物始終均由海爾控制，在得到平安銀行贖貨通知，并由日日順平臺(tái)確認(rèn)后海爾RDC倉庫才能發(fā)貨。這項(xiàng)業(yè)務(wù)要求經(jīng)銷商必須與海爾有一年以上的合作，在第一次申請(qǐng)貸款前需要完成開戶并獲得平安銀行的授權(quán)，其后經(jīng)銷商僅需網(wǎng)上操作，最快一秒鐘內(nèi)即可拿到貸款或完成打款提貨。具體業(yè)務(wù)系統(tǒng)圖如下：

圖1：“采購自由貸”控貨模式業(yè)務(wù)系統(tǒng)圖

采購自由貸”的控貨模式，能解決海爾經(jīng)銷商淡季打款預(yù)定空調(diào)等有較長備貨期的商品融資，但如果是彩電、冰箱等季節(jié)性不明顯、提貨周期非常短的產(chǎn)品線，則需要更靈活的貸款模式。因此在控貨模式推出了一段時(shí)間后，平安銀行隨后向海爾經(jīng)銷商推出了信用模式。

此次創(chuàng)新升級(jí)的信用模式主要考量海爾及其供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和持續(xù)積累的交易數(shù)據(jù)，平安銀行通過海爾平臺(tái)系統(tǒng)持續(xù)跟蹤經(jīng)銷商的經(jīng)營情況來防范風(fēng)險(xiǎn)。

不管是哪種模式，經(jīng)銷商僅登錄海爾平臺(tái)便可完成貸款支用、歸還、查詢，在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，客戶不用跑銀行，全部由系統(tǒng)自動(dòng)處理。

????

?????????????? 圖2：“采購自由貸”信用模式業(yè)務(wù)系統(tǒng)圖

通過上文我們可以看出，“采購自由貸”是以海爾經(jīng)銷商的實(shí)際需求為核心，依托日日順平臺(tái)的信息支持，降低經(jīng)銷商準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，大幅簡化經(jīng)銷商授信資料，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行批量授信、批量開發(fā)，最大限度提升平安銀行的業(yè)務(wù)效率，為海爾經(jīng)銷商帶來卓越的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。2013年7月起，平安銀行與海爾開展合作，一年多時(shí)間里已有超過750家海爾的合作伙伴從平安銀行獲得授信，實(shí)現(xiàn)平安銀行金融的能力與海爾產(chǎn)業(yè)的力量結(jié)合，增加海爾與經(jīng)銷商的粘性，有效擴(kuò)大經(jīng)銷商的銷售規(guī)模，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、三方共贏。